如何避免已有香港離岸賬戶被強(qiáng)制凍結(jié)注銷
新晟 / 2020-06-29
018年香港和大陸CRS稅務(wù)信息正式開始第一次交換程序，目前幾乎所有香港銀行都開始大面積清理存在問題的離岸賬戶，不少香港離岸賬戶的持有者就因?yàn)榉N種原因?qū)е聛碇灰椎馁~戶遭受清查，在如此嚴(yán)峻的監(jiān)管環(huán)境下，我們應(yīng)該如何避免已有香港離岸賬戶被強(qiáng)制凍結(jié)注銷？
一、香港離岸賬戶被強(qiáng)制凍結(jié)或注銷的原因
為了實(shí)現(xiàn)香港和大陸稅收居民金融賬戶信息的透明化，有效打擊長(zhǎng)期存在的逃稅、洗錢等行為，香港銀行紛紛積極響應(yīng)CRS稅務(wù)交換標(biāo)準(zhǔn)的號(hào)召，不僅提高了香港銀行開戶準(zhǔn)入門檻，同時(shí)還大批量清查已開立的離岸賬戶。
不久前很多投資者反映自己在交通銀行、平安銀行開立的離岸賬戶都被銀行催銷戶，但是銀行方面卻沒有詳細(xì)說明銷戶原因，但根據(jù)多年的離岸行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，銀行清查離岸賬戶的原因有以下幾點(diǎn)：
100％被銷戶的賬戶類型：
如果被銀行發(fā)現(xiàn)離岸賬戶可能存在逃稅漏稅、資金外逃、地下錢莊資金匯入?yún)R出等非法操作行為，這種情況100％會(huì)被銀行銷戶，甚至追究法律責(zé)任。
被強(qiáng)制凍結(jié)的賬戶類型：
1、離岸賬戶三個(gè)月以上沒有發(fā)生收付款流水；
2、賬戶上收到了來歷不明的款項(xiàng)；
3、大量境外資金急進(jìn)急出，但是沒有證據(jù)證明存在洗錢行為，暫時(shí)強(qiáng)制凍結(jié)；
4、交易匯款方客戶有xi錢嫌疑，和該客戶有交易記錄的其他賬戶也會(huì)受到波及；
5、收到來自銀行列明的敏感國(guó)家匯出的款項(xiàng)；
6、沒有及時(shí)提交銀行需要的業(yè)務(wù)證明或者是不配合銀行收集公司資料。
二、如何避免已有香港離岸賬戶被強(qiáng)制凍結(jié)注銷
由此可見，一旦香港銀行賬戶款項(xiàng)存在問題，存在非法運(yùn)作或者賬戶敏感等諸多原因都就會(huì)遭受銀行方面的清查，不僅被銀行要求提交資金來源證明文件，甚至還面臨被強(qiáng)制凍結(jié)或注銷的風(fēng)險(xiǎn)，因此香港離岸賬戶的持有者想要規(guī)避賬戶被注銷風(fēng)險(xiǎn)，務(wù)必做到以下幾點(diǎn)：
1、賬戶不要長(zhǎng)時(shí)間業(yè)務(wù)不活躍
很多企業(yè)賬戶開著就是用來收匯，沒有外匯單子就很少動(dòng)用，目前三個(gè)月以上不活躍的賬戶被銀行催銷戶的幾率非常大，建議不管是否有業(yè)務(wù)，每隔一至兩個(gè)月操作下賬戶；
2、保證貿(mào)易往來有合同作證明
相信大部分注冊(cè)香港公司的企業(yè)都是正規(guī)用于貿(mào)易走賬，那么最好賬戶上每筆款項(xiàng)，都有國(guó)內(nèi)關(guān)聯(lián)公司正常貿(mào)易合同作為資金來源證明，沒有證明文件卻有大額外匯往來的賬戶被銀行凍結(jié)和注銷的可能性很大。
3、合規(guī)操作賬戶不參與非法交易
香港銀行目前采用全智能審核機(jī)制，只要對(duì)賬戶操作有一絲懷疑就會(huì)將該賬戶列入重點(diǎn)監(jiān)視對(duì)象，如果賬戶被發(fā)現(xiàn)用于轉(zhuǎn)移外匯、xi錢之類非法交易，那賬戶八九不離十會(huì)被強(qiáng)制注銷，賬戶內(nèi)的外匯也會(huì)被凍結(jié)。
4、不用離岸賬戶操作代收代付
國(guó)內(nèi)有些企業(yè)會(huì)用自己的賬戶幫別人轉(zhuǎn)賬，包括個(gè)人和公司，這種代收代付的現(xiàn)象在國(guó)內(nèi)很頻繁。但現(xiàn)在需要注意了，如果不清楚對(duì)方資金的來源和用途的情況下，不建議用離岸賬戶操作代收代付，以免賬戶受到對(duì)方牽連被銷戶。
5、公司賬戶盡量不要匯給個(gè)人
公對(duì)私一直是洗錢的重災(zāi)區(qū)，在以前離岸賬戶允許匯給個(gè)人，但是個(gè)人年結(jié)匯限額只有5萬美金，但目前銀行嚴(yán)苛的監(jiān)管環(huán)境下，建議公司賬戶盡量公對(duì)公轉(zhuǎn)賬，與個(gè)人的交易很容易被納入監(jiān)管賬戶，要求提供額外的收入證明，雇傭證明文件等。
6、不與高危敏感地區(qū)國(guó)家交易
高危敏感國(guó)家往往可能被國(guó)際制裁，或者無法直接匯出外匯，或者資金無法證明來源和用途。香港每家銀行都有對(duì)應(yīng)的敏感國(guó)家列表，一旦賬戶與高危敏感地區(qū)國(guó)家進(jìn)行交易，賬戶十有八九會(huì)被強(qiáng)制注銷。
7、相關(guān)聯(lián)香港公司做賬審計(jì)
CRS后，香港銀行會(huì)定期抽查賬戶情況，同時(shí)可以檢測(cè)到該賬戶相關(guān)聯(lián)的香港公司是否正規(guī)做賬審計(jì)，提交審計(jì)報(bào)告。一旦香港公司無法提供審計(jì)報(bào)告，銀行方面就會(huì)直接凍結(jié)離岸賬戶。
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