香港銀行為什么會(huì)要求客戶關(guān)閉公司賬戶?
新晟 / 2020-07-03
早在2018年中國(guó)和香港就已經(jīng)承諾與其它一百多個(gè)國(guó)家和地區(qū)進(jìn)行CRS交換，所以，為了保護(hù)好我們的離岸賬戶，請(qǐng)首先遠(yuǎn)離高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家。下面和大家簡(jiǎn)單做個(gè)香港銀行開(kāi)戶敏感高危受制裁國(guó)家名單匯總。
香港銀行開(kāi)戶敏感高危受制裁國(guó)家名單匯總
一、香港銀行為什么拒絕開(kāi)戶?
為什么香港銀行會(huì)出現(xiàn)拒絕開(kāi)戶?根據(jù)我們的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)及對(duì)銀行的熟悉推測(cè)，不外乎有如下幾種因素：
1、公司戶口長(zhǎng)期處于不活躍或者不活動(dòng)狀態(tài)，即賬戶的資金運(yùn)作極少。
2、公司無(wú)商業(yè)實(shí)質(zhì)，即銀行不知道你是做什么的。
3、做從事的行業(yè)/產(chǎn)品不能是與金融相關(guān)的行業(yè)，除非已經(jīng)有執(zhí)照。
4、客戶群體、款項(xiàng)匯出國(guó)不能是政治高危國(guó)，或者是受制裁的國(guó)家。
銀行最終目的是盈利，即在現(xiàn)有資源下，客戶所能夠帶給銀行的利益。明確這一點(diǎn)，那就非常好理解為什么銀行拒絕給某些客戶開(kāi)戶，又為什么銀行會(huì)要求一些客戶關(guān)閉其在銀行開(kāi)立的公司商業(yè)戶口。尤其是第四點(diǎn),客戶在貿(mào)易過(guò)程當(dāng)中非常容易忽略.，開(kāi)戶前一定要把自己所有的業(yè)務(wù)國(guó)家都跟代理溝通清楚,最后再選擇合適的開(kāi)戶銀行, 還有如果后期因?yàn)橘Q(mào)易拓展,有新增貿(mào)易國(guó),一定要提前咨詢好,看是否在所開(kāi)的香港銀行限制名單之內(nèi)。
二、香港銀行賬戶使用注意事項(xiàng)
了解了導(dǎo)致開(kāi)不了銀行賬戶或者銀行要求關(guān)閉賬戶，下面跟大家介紹下香港銀行賬戶使用規(guī)范。
1、保持賬戶活躍，資金活動(dòng)以及賬戶結(jié)余數(shù)要大于銀行要求的結(jié)余數(shù);
2、在跟國(guó)外進(jìn)行貿(mào)易的時(shí)候可以出示或者保留公司的商業(yè)證明文件，
（1）公司的會(huì)計(jì)賬簿及財(cái)務(wù)報(bào)表，以香港公司為例，香港公司審計(jì)報(bào)告便是最好的證明（銀行在反洗錢調(diào)查過(guò)程中，這是最好的證明）;
（2）每年準(zhǔn)時(shí)辦理公司存續(xù)證明，例如香港公司每年需要辦理年檢（提交周年申報(bào)表，更換新的商業(yè)登記證）;
3、及時(shí)注銷不使用的公司銀行戶口，以避免欠費(fèi)被銀行強(qiáng)制關(guān)閉，導(dǎo)致公司董事個(gè)人信用受損。
4、避免與政治高危區(qū)或者受經(jīng)濟(jì)制裁的國(guó)家發(fā)生商業(yè)往來(lái);
三、香港銀行高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家名單
離岸賬戶銀行政策隨時(shí)在變，但是目前的主基調(diào)是不會(huì)變的，賬戶被處理的概率很可能是客戶在與世界其他國(guó)家進(jìn)行貿(mào)易，
受國(guó)際制裁國(guó)家名單
聯(lián)合國(guó)制裁國(guó)家：伊朗、阿富汗、朝鮮、伊拉克、蘇丹、黎巴嫩、科特迪瓦、剛果、塞拉利昂、幾內(nèi)亞比紹、索馬里、厄立特里亞、利比亞、中非共和國(guó)。
美國(guó)制裁國(guó)家：緬甸、白俄羅斯、伊拉克、伊朗、利比亞、朝鮮、敘利亞、剛果、蘇丹、索馬里、利比里亞、古巴、巴爾干、津巴布韋、達(dá)爾富爾。
敏感國(guó)家：俄羅斯、烏克蘭、也門、科威特。
由此可見(jiàn)，只要經(jīng)營(yíng)投資者的香港離岸賬戶收匯不碰這些高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家，正常從事對(duì)外貿(mào)易活動(dòng)的話，就可以保證賬戶的正常使用。最新政策來(lái)看，未來(lái)香港離岸銀行開(kāi)戶難度會(huì)越來(lái)越大，我們正在運(yùn)作或是沒(méi)被列入重點(diǎn)排查的投資者一定要合理善用賬戶，以免好不容易開(kāi)成功的香港賬戶被注銷。
而且因?yàn)槊總€(gè)銀行具體的限制名單不同，想要完全避免出現(xiàn)這樣的風(fēng)險(xiǎn)最好先了解清楚，在決定在哪個(gè)銀行辦理開(kāi)戶。
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